What is the First Loan:अगर आप पहली बार लोन लेने की सोच रहे हैं, तो पहले ये समझना जरूरी है कि लोन आखिर होता क्या है? लोन यानी ऋण एक ऐसी सुविधा है, जिसके जरिए आप किसी बैंक, सरकारी योजना, मोबाइल ऐप या फाइनेंस कंपनी से एक तय रकम उधार ले सकते हैं, जब आपके पास कोई ज़रूरी काम करने के लिए पैसे नहीं होते। उदाहरण के लिए, अगर आपको घर बनवाना है, बच्चों की पढ़ाई का खर्च उठाना है, कोई इलाज कराना है, शादी करनी है या नया बिज़नेस शुरू करना है — लेकिन आपके पास उतनी रकम नहीं है — तो ऐसे में आप लोन ले सकते हैं।
लोन लेने के बाद आपको वो रकम एक निश्चित समय में वापस करनी होती है, जिसे EMI यानी मासिक किश्तों में चुकाना होता है। हर किश्त में थोड़ी-सी रकम ब्याज के रूप में जुड़ी होती है, जो बैंक या संस्था को देने पड़ती है। ब्याज दरें हर बैंक और लोन की तरह अलग-अलग हो सकती हैं। लोन लेने के लिए आपकी उम्र, इनकम, और सिबिल स्कोर जैसी चीज़ों को देखा जाता है।
लोन एक मदद की तरह है, लेकिन इसे लेने से पहले अच्छी तरह से सोचना और सही जानकारी लेना बहुत ज़रूरी होता है। क्योंकि अगर आप समय पर किश्त नहीं चुका पाए तो पेनल्टी लग सकती है और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री भी खराब हो सकती है, जिससे भविष्य में लोन मिलना मुश्किल हो सकता है। इसलिए पहली बार लोन लेने से पहले ये तय कर लें कि आपको लोन क्यों चाहिए, कितनी रकम चाहिए, कहां से लेना है और आप उसे समय पर कैसे चुकाएंगे।
पहली बार पर्सनल लोन
अगर आप पहली बार लोन ले रहे हैं, तो आमतौर पर बैंक या ऐप आपकी इनकम, नौकरी की स्थिरता, और क्रेडिट स्कोर को देखकर ही यह तय करते हैं कि आपको कितना लोन दिया जा सकता है। पहली बार में ज़्यादातर लोगों को ₹10,000 से लेकर ₹2 लाख तक का पर्सनल लोन मिल जाता है। अगर आपकी नौकरी स्थिर है, आय अच्छी है और आपने पहले किसी भी तरह का कर्ज नहीं लिया है (या सिबिल स्कोर अच्छा है), तो आपको थोड़ा अधिक लोन भी मिल सकता है।
ब्याज दर की बात करें तो यह आमतौर पर 10% से 24% प्रति वर्ष तक हो सकती है। कुछ बैंक कम ब्याज दर पर भी लोन देते हैं, लेकिन निजी ऐप या कंपनियां थोड़ी ज्यादा ब्याज लेती हैं क्योंकि वे जल्दी और बिना ज्यादा दस्तावेजों के लोन देती हैं। अगर आप सरकारी योजना या बैंक से लोन लेते हैं, तो ब्याज थोड़ा कम हो सकता है और EMI की सुविधा भी आसान होती है।
ध्यान रखें कि लोन की राशि और ब्याज दर हर व्यक्ति की प्रोफाइल और जिस संस्था से आप लोन ले रहे हैं, उस पर निर्भर करती है। इसलिए लोन लेने से पहले शर्तें ठीक से पढ़ लें और यह तय करें कि आप कितनी EMI आराम से भर सकते हैं।
पहली बार लोन कब लेना चाहिए?
लोन लेना एक बड़ा फैसला होता है, खासकर जब आप पहली बार ले रहे हों। इसलिए लोन तभी लेना चाहिए जब आपकी जरूरत सच में जरूरी हो और उसके बिना काम आगे न बढ़ सके। जैसे कि अगर आपको अचानक मेडिकल इमरजेंसी आ गई है, पढ़ाई के लिए फीस भरनी है, घर बनाने या बिज़नेस शुरू करने के लिए पैसे चाहिए और आपके पास कोई दूसरा विकल्प नहीं है — तो लोन लेना सही फैसला हो सकता है। लोन तब लेना चाहिए जब आप पूरी तरह से समझ लें कि आप उसे समय पर चुकाने की क्षमता रखते हैं। सिर्फ दिखावे के लिए महंगी चीजें खरीदने, या शौक पूरे करने के लिए लोन लेना ठीक नहीं माना जाता।
पहली बार लोन लेने से पहले आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी आय स्थिर है, EMI भरने की योजना तैयार है और आपने ब्याज दर, अवधि और शर्तें अच्छी तरह से पढ़ ली हैं। अगर आपके पास नौकरी है, अच्छा बैंक बैलेंस है, और फाइनेंशियल डिसिप्लिन है, तो आप लोन की किश्तों को समय पर चुका सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को भी मजबूत बना सकते हैं। इससे भविष्य में बड़ा लोन जैसे होम लोन या बिज़नेस लोन लेना आसान हो जाएगा।
पहली बार लोन लेने के लिए पात्रता क्या होनी चाहिए?
अगर आप पहली बार लोन लेने की सोच रहे हैं, तो आपको कुछ जरूरी योग्यताओं (Eligibility) को पूरा करना होगा, तभी बैंक या फाइनेंस कंपनी आपको लोन देगी। ये पात्रता हर संस्था में थोड़ी अलग हो सकती है, लेकिन सामान्य रूप से नीचे दी गई बातें ज़्यादातर जगहों पर जरूरी होती हैं
आयु (Age): लोन लेने के लिए आपकी उम्र आमतौर पर 21 साल से 60 साल के बीच होनी चाहिए। कुछ ऐप्स 18 साल की उम्र में भी लोन दे देते हैं, लेकिन बैंक आमतौर पर 21 से कम उम्र वालों को लोन नहीं देते।
स्थायी आय (Regular Income): आपके पास एक निश्चित और नियमित इनकम का स्रोत होना जरूरी है — जैसे कि नौकरी, व्यवसाय, पेंशन या कोई और स्थायी आय। अगर आप सैलरीड हैं, तो कम से कम ₹10,000-₹15,000 प्रति माह की सैलरी होनी चाहिए।
क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score): यदि आपने पहले कभी लोन या क्रेडिट कार्ड लिया है, तो आपका क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) देखा जाता है। अच्छा स्कोर (700 या उससे ज्यादा) होने पर लोन मिलने की संभावना ज्यादा रहती है। लेकिन पहली बार लोन ले रहे लोगों के पास क्रेडिट स्कोर न भी हो, तब भी कुछ ऐप्स और NBFCs (Non-Banking Financial Companies) लोन दे देती हैं।
डॉक्यूमेंट्स (दस्तावेज़): लोन के लिए आधार कार्ड, पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट, इनकम प्रूफ (जैसे सैलरी स्लिप या ITR), और एड्रेस प्रूफ जैसे दस्तावेज़ जरूरी होते हैं। कुछ ऐप्स कम डॉक्यूमेंट में भी लोन देते हैं।
नागरिकता (Citizenship): लोन के लिए आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए और आपके पास भारत में स्थायी पता होना चाहिए।
बैंक अकाउंट: आपके नाम पर एक सक्रिय बैंक खाता होना चाहिए, क्योंकि लोन की राशि वहीं भेजी जाती है और EMI भी वहीं से कटती है।
यह सारी पात्रता एक सामान्य व्यक्ति पर लागू होती है जो पहली बार लोन लेना चाहता है। यदि आप किसी खास बैंक या योजना से लोन लेना चाहते हैं तो उनकी पात्रता थोड़ी अलग हो सकती है।
अगर आप पहली बार पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आज के समय में कई आसान और भरोसेमंद विकल्प मौजूद हैं। आप बैंक, एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान), सरकारी योजनाओं या मोबाइल लोन ऐप्स के जरिए पर्सनल लोन ले सकते हैं। हर प्लेटफॉर्म की अपनी शर्तें, ब्याज दर और प्रक्रिया होती है, जिन्हें समझकर ही फैसला करना सही रहेगा।
बैंक (Banks): पर्सनल लोन के लिए बैंक सबसे सुरक्षित और भरोसेमंद माध्यम होते हैं। जैसे – SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank, PNB आदि। यहां से लोन लेने के लिए आपकी सैलरी, क्रेडिट स्कोर और दस्तावेज़ों की जांच होती है। बैंक आमतौर पर 10% से 18% के बीच ब्याज दर पर लोन देते हैं और EMI की सुविधा 1 से 5 साल तक की होती है।
NBFCs (Non-Banking Financial Companies): ये बैंक जैसे ही होते हैं लेकिन थोड़ी आसान शर्तों में लोन देते हैं। जैसे – Bajaj Finserv, Tata Capital, Muthoot Finance, Fullerton India आदि। इनसे भी आप 10,000 से लेकर कई लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं। NBFCs उन लोगों को भी लोन देती हैं जिनका क्रेडिट स्कोर थोड़ा कम हो।
सरकारी योजनाएं (Government Schemes): अगर आप नौकरीपेशा नहीं हैं या बिज़नेस करना चाहते हैं, तो कुछ सरकारी योजनाओं के जरिए भी लोन मिल सकता है जैसे – प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY), स्टैंड अप इंडिया, पीएम स्वरोजगार योजना आदि। इन योजनाओं में ब्याज कम होता है और कुछ मामलों में सब्सिडी भी मिलती है।
मोबाइल लोन ऐप्स (Loan Apps): आजकल बहुत से डिजिटल ऐप हैं जो बिना ज्यादा कागजी काम के तुरंत लोन दे देते हैं। जैसे – KreditBee, Nira, PaySense, LazyPay, Dhani, TrueBalance, Kissht आदि। ये ऐप 5,000 से 2 लाख रुपये तक का लोन जल्दी दे सकते हैं, लेकिन इनकी ब्याज दर ज्यादा हो सकती है (20% से 36% तक)। इसलिए लोन लेने से पहले शर्तें ध्यान से पढ़ें।
को-ऑपरेटिव बैंक और फिनटेक प्लेटफॉर्म्स: कुछ को-ऑपरेटिव बैंक और नई तकनीक आधारित प्लेटफॉर्म्स जैसे ZestMoney, CASHe, MoneyTap आदि भी पर्सनल लोन दे रहे हैं। इनमें प्रोसेस डिजिटल होती है और जल्दी अप्रूवल मिल जाता है।
सुझाव: पहली बार लोन लेने से पहले ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, समय-सीमा, और EMI की राशि ज़रूर समझ लें। साथ ही किसी भी अनजान ऐप या वेबसाइट से लोन न लें जो ज्यादा दस्तावेज़ न मांगे या पहले पैसे मांगे — ये फर्जी हो सकते हैं।
